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余丰慧：不能让P2P网贷野蛮发展毁了互联网金融
核心观点：中国经济网专栏作者余丰慧认为，今年，互联网金融将是大发展之年，但千万不要忘记和忽视风险控制。金融的本质是信用，金融管理的关键是管理风险。不要让P2P网贷野蛮发展导致的风险泛滥毁了互联网金融的前程，也毁了互联网金融发展的又一次机遇。
2013年，被称为互联网金融的元年。2014年，互联网金融在备受关注和广泛争议中得到了快速发展。
“余额宝风波”使得去年上半年互联网金融成为热点事件。P2P的大发展，众筹融资的登场，互联网第三方支付的激烈竞争，特别是阿里和腾讯两家互联网银行试点开始筹备，互联网金融迅速进入到公众视野之中。而互联网金融也吸引来了商业银行，甚至四大国有银行也开始进入到P2P网贷平台。
今年，互联网金融会是怎样的一个发展前景呢？
从高层政策层面来看，互联网金融的草根性和普惠性，特别是对于解决中小微企业融资难的顽症起到了较大作用。日前，李克强总理视察深圳前海微众银行时要求“政府要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。”他肯定了互联网金融在解决中小微企业融资难上的作用，并对“互联网金融倒推传统金融的改革”寄予期望。
这个机会可能稍纵即逝，行业从业者一定要珍惜，迅速发展互联网金融业务和种类。
对今年互联网金融发展的网络银行板块来说，腾讯微众银行已经试营业，蚂蚁小微金融的网商银行也开业在即，但都尚处于试点试运行阶段。笔者猜测，今年最多可能会再允许一到两家大型互联网公司试水网络银行业务。网络第三方支付业务按照正常步伐发展即可，此项业务也比较成熟。网络征信业务和机构可能出现几家。大型银行、证券公司、基金公司、保险公司等金融机构可能将进入这个领域里。
变数最大的是P2P网贷和众筹融资。P2P网贷的监管政策迟早要出台，只是时间和监管内容严与宽的问题。今年P2P网贷和众筹融资仍是一个大发展时期。但一批P2P网贷或许将会“死掉”：一是被自己的高风险引爆后“炸死”，二是被市场化淘汰，主要是业务萎靡；三是可能被监管政策“卡掉”。
必须注意，P2P网贷一定要将防范风险和控制风险放在第一位。众筹融资一定要回归本性，还其真实面目。投资者将会青睐于平台安全性高、风控严格的P2P网贷。P2P网贷平台在本身不能做担保的前提下，一定要寻求第三方融资性担保模式，给平台业务发展以出路。
今年，互联网金融将是大发展之年，但千万不要忘记和忽视风险控制。金融的本质是信用，金融管理的关键是管理风险。不要让P2P网贷野蛮发展导致的风险泛滥毁了互联网金融的前程，也毁了互联网金融发展的又一次机遇。
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